Se développer à l’international représente une opportunité majeure de croissance pour les entreprises françaises. Mais l’exportation comporte également des risques financiers, commerciaux et politiques qu’il est essentiel d’anticiper.
Pour répondre à ces enjeux, l’État français a mis en place plusieurs dispositifs d’assurance export, opérés par Bpifrance Assurance Export, encore trop souvent méconnus ou mal compris.
Contrairement à certaines idées reçues, l’assurance export ne s’adresse pas uniquement aux grands groupes ni à des projets complexes. Elle constitue un levier concret et accessible pour sécuriser les ventes, financer la prospection et structurer les opérations export des PME comme des ETI.
Qu’est-ce que le Bpifrance Assurance Export ?
L’assurance export Bpifrance regroupe un ensemble de mécanismes publics destinés à accompagner les entreprises françaises dans leurs opérations à l’exportation.
Bpifrance agit pour le compte de l’État, en lien avec la Direction générale du Trésor, afin de couvrir des risques que les assureurs privés prennent difficilement en charge, notamment sur certains pays, durées ou montants.
L’objectif est clair :
Permettre aux entreprises d’exporter en maîtrisant leur exposition au risque, tout en facilitant l’accès aux financements nécessaires à leur développement international.
Quels sont les risques à l’export pour une PME ?
Exporter ne se limite pas à vendre à l’étranger. C’est aussi accepter un niveau de risque supérieur, lié notamment :
- aux impayés ou à la défaillance de clients étrangers,
- aux instabilités politiques ou économiques dans certains pays,
- aux interruptions ou ruptures de contrat,
- aux exigences contractuelles élevées, notamment en matière de cautions,
- aux cycles de paiement longs, pouvant impacter la trésorerie.
Ces éléments peuvent freiner la prise de décision, retarder un projet ou limiter l’accès à certains marchés.
L’assurance export permet précisément de transformer ces incertitudes en risques maîtrisés, sans brider la dynamique commerciale.
Les principaux dispositifs d’assurance export proposés par Bpifrance
Les dispositifs d’assurance export ne prennent pas la forme de subventions directes.
Ils reposent principalement sur des mécanismes d’assurance, de garanties publiques et, dans certains cas, sur des avances remboursables dont le montant à rembourser est conditionnée au succès commercial.
1. L’assurance-crédit export : sécuriser le paiement des contrats
L’assurance-crédit export vise à protéger l’entreprise ou sa banque, contre le non-paiement d’un client étranger.
Elle couvre à la fois les risques commerciaux (défaut de paiement, insolvabilité) et les risques politiques (événements empêchant l’exécution ou le règlement du contrat).
Pour l’entreprise, cela permet notamment de :
- sécuriser son chiffre d’affaires export,
- proposer des conditions de paiement compétitives,
- rassurer les partenaires financiers.
La couverture peut atteindre 90 à 95% du montant du contrat, ce qui constitue un levier déterminant dans de nombreux projets export.
2. L’assurance prospection : financer le développement commercial à l’international
L’assurance prospection Bpifrance vise à soutenir les entreprises dans leurs démarches commerciales à l’export, en couvrant le risque d’échec.
Concrètement, Bpifrance prend en charge 50 à 65% des dépenses de prospection, telles que :
- déplacements internationaux,
- recrutement de ressources commerciales export,
- participation à des salons professionnels,
- actions marketing/communication,
- adaptation des produits ou services aux marchés étrangers, certifications, traduction.
Ce dispositif prend la forme d’une avance remboursable.
Si la prospection aboutit, l’entreprise rembourse seulement au bout de 5 ans et progressivement (sur 4 ans) en fonction du chiffre d’affaires généré. L’impact sur la trésorerie de l’entreprise est ainsi restreint.
En cas d’échec, 70% de l’aide reçue se transforme en subvention.
Il s’agit d’un outil puissant de sécurisation de trésorerie, particulièrement adapté aux PME et ETI en phase de structuration export.
3. Les assurances cautions et préfinancement export
À l’international, de nombreux contrats exigent la mise en place de cautions (bonne fin, restitution d’acompte, soumission à appel d’offres).
Ces exigences peuvent constituer un frein important pour les entreprises.
Bpifrance propose une assurance caution export, qui garantit une partie significative du risque pris par la banque émettrice.
Résultat :
- la banque est plus encline à émettre la caution,
- l’entreprise préserve sa capacité de financement,
- les projets export deviennent plus accessibles.
De la même manière, l’assurance préfinancement sécurise les crédits de trésorerie accordés en amont de l’exécution du contrat.
Peut-on combiner les dispositifs d’assurance export Bpifrance, ou les activer séparément ?
Contrairement à une idée reçue, Bpifrance assurance export ne constitue pas un bloc unique couvrant automatiquement l’ensemble des risques liés à l’exportation.
Il s’agit d’un ensemble de dispositifs distincts, que les entreprises peuvent activer de manière indépendante ou combinée, en fonction de leur stratégie et de leur maturité à l’international.
Une approche modulaire, adaptée aux besoins de chaque entreprise
Chaque dispositif répond à un objectif précis :
- L’assurance prospection couvre le risque lié au développement commercial,
- L’assurance-crédit export sécurise le paiement d’un contrat ou d’un client étranger,
- Les assurances cautions et préfinancement facilitent l’accès aux financements bancaires.
Une entreprise peut donc :
- utiliser uniquement l’assurance prospection pour tester un marché,
- recourir exclusivement à une assurance-crédit export pour sécuriser un contrat déjà signé,
- activer une assurance caution sans assurance prospection,
- ou combiner plusieurs dispositifs dans une logique de sécurisation globale.
Quelles entreprises peuvent bénéficier de l’assurance export ?
Les dispositifs Bpifrance Assurance Export s’adressent à une large typologie d’entreprises : PME, ETI et Grands groupes disposant d’une activité exportation structurée.
Les projets doivent toutefois respecter certains critères :
- activité réelle en France,
- contribution à la valeur ajoutée nationale,
- situation financière saine,
- respect des réglementations environnementales et sociales.
Les opérations peuvent concerner de nombreux pays à l’international, sous réserve des règles de couverture définies par l’État.
Le rôle de Bpifrance et de Business France dans l’écosystème export
Bpifrance s’inscrit dans un écosystème plus large de soutien à l’export, aux côtés de Business France et de la Team France Export.
Business France accompagne les entreprises sur les aspects commerciaux et sectoriels, tandis que la Bpifrance intervient sur la structuration financière et la gestion du risque.
Cette complémentarité permet aux entreprises d’aborder leur développement international de manière globale, sécurisée et cohérente.
Assurance export : un levier stratégique souvent sous-exploité
Malgré ses avantages, l’assurance export reste encore méconnue ou mal comprise. Beaucoup d’entreprises pensent à tort que ces dispositifs sont réservés aux grands groupes.
En réalité, ils constituent un outil stratégique de pilotage du risque, au même titre que la gestion de trésorerie ou le financement de la croissance.
Bien utilisée, l’assurance export permet de sécuriser des marchés à fort potentiel, d’accélérer la prise de décision et de structurer une stratégie export durable.
Comment structurer une démarche assurance export efficace ?
La mise en place d’une assurance export doit être anticipée dès la phase de réflexion du projet international et ne se limite pas au choix d’un dispositif.
La première étape consiste à analyser le projet dans sa globalité : marchés ciblés, niveau de risque, typologie des clients et besoins de financement, afin d’identifier les principaux points de vulnérabilité.
Ensuite, il convient de sélectionner les dispositifs les plus adaptés selon l’objectif : sécuriser un contrat, financer une prospection ou faciliter l’accès aux garanties bancaires, avec la possibilité de les combiner.
L’assurance export doit également s’intégrer à la stratégie financière globale, en cohérence avec les financements existants.
Enfin, il est essentiel d’anticiper les impacts sur la trésorerie et la rentabilité du projet.
Structurée en amont, cette démarche permet de sécuriser les opérations export tout en optimisant les conditions de financement.
Savez-vous quels dispositifs activer pour votre développement export ?
Faites le point sur les solutions les plus pertinentes pour votre entreprise avec l’un de nos experts en aides et subventions.
Contactez-nous !
arrow_outwardarrow_outward
FAQ – Assurance export Bpifrance
Bpifrance assurance export couvre-t-elle automatiquement tous les risques ? keyboard_arrow_down
keyboard_arrow_up
L’assurance export fonctionne de manière modulaire. Les entreprises choisissent un ou plusieurs dispositifs selon leurs besoins (assurance prospection, assurance-crédit export, assurances cautions).
Peut-on activer un seul dispositif sans les autres ? keyboard_arrow_down
keyboard_arrow_up
Chaque dispositif est indépendant. Il est tout à fait possible de souscrire uniquement une assurance prospection ou une assurance-crédit export, sans activer les autres mécanismes.
L’assurance prospection est-elle une subvention ? keyboard_arrow_down
keyboard_arrow_up
Il s’agit d’une avance remboursable conditionnée au succès de la prospection. En cas de réussite commerciale, le remboursement est progressif et dépend du chiffre d’affaires export réalisé.
L’assurance export est-elle réservée aux grands groupes ? keyboard_arrow_down
keyboard_arrow_up
Les PME et ETI peuvent pleinement bénéficier des dispositifs Bpifrance assurance export, à condition de remplir les critères d’éligibilité.
Peut-on cumuler l’assurance export avec d’autres aides publiques ? keyboard_arrow_down
keyboard_arrow_up
Oui, sous certaines conditions. Les dispositifs d’assurance export peuvent être combinés avec d’autres aides à l’export ou au financement, dans une logique de structuration globale du projet.
Quel est le bon moment pour activer une assurance export ? keyboard_arrow_down
keyboard_arrow_up
Idéalement en amont de la signature d’un contrat ou du lancement d’une démarche de prospection, afin de sécuriser le projet dès sa conception.
